La gestion de patrimoine est souvent perçue à travers le prisme de la fiscalité. Mais un autre facteur, plus puissant, doit guider ces choix : les émotions.
Choisir en accord avec nos désirs et nos valeurs conduit à des décisions plus durables.
REMETTRE LE DROIT AU COEUR, SANS OUBLIER L’HUMAIN
Lorsque l’on parle de transmission de patrimoine, la première idée qui surgit est souvent celle de l’optimisation fiscale. Pourtant, le droit civil, qui concerne les relations humaines et les souhaits des individus, joue un rôle central. Le cadre juridique est l’outil permettant de mettre en lumière les réalités actuelles et futures du patrimoine, mais c’est la compréhension des désirs de chacun qui permet de faire des ajustements adaptés. Repenser le cadre juridique permet déjà très souvent de faire des économies conséquentes et d’éviter des erreurs coûteuses.
Il faut commencer par se demander si le cadre actuel correspond aux souhaits des membres de la famille. Une fois que ces désirs sont clairs, on peut ajuster le cadre juridique et fiscal en conséquence.
Si les ajustements proposés ne sont pas en phase avec les aspirations de la famille, ils resteront superficiels et inefficaces à long terme.
LES ÉMOTIONS : MOTEUR DE LA RENTABILITÉ
On sous-estime souvent le rôle des émotions dans la gestion de patrimoine, les percevant parfois comme des obstacles à la rationalité. Pourtant, elles sont des leviers puissants pour augmenter la rentabilité. Faire des choix alignés avec une compréhension claire de nos désirs, renforce la durabilité de nos décisions.
La transmission d’un bien ou d’une entreprise ne devrait jamais se faire par défaut ou par simple opportunité fiscale. A-t-on réellement envie de recevoir ce bien, cette responsabilité ? Quels sont nos réels souhaits et nos craintes ? Une fois les souhaits, les craintes et les risques bien identifiés, il devient possible de proposer des solutions concrètes et de les affiner jusqu’à trouver un montage optimal.
LA FISCALITÉ, UN DÉTAIL DANS UN CHEMINEMENT PLUS PROFOND
Si l’on base un choix uniquement sur des considérations fiscales, on risque de créer des situations qui nécessiteront des ajustements plus coûteux à court terme.
La transmission d’un patrimoine est un véritable cheminement, où l’émotion joue un rôle clé. Une personne qui fait des choix en accord avec ses valeurs sera bien plus performante dans la gestion de son patrimoine.
CONCLURE AVEC LE COEUR
En définitive, faire des choix pour les bonnes raisons, celles qui résonnent sincèrement avec nos émotions, est la clé d’une gestion patrimoniale réussie. La rentabilité est ainsi assurée non pas par des optimisations fiscales rapides, mais par des choix profondément réfléchis, ancrés dans les valeurs et les passions de ceux qui transmettent et de ceux qui reçoivent.
Choisir avec le cœur, en étant à l’écoute de soi-même et des autres, c’est la meilleure façon d’assurer à la fois la rentabilité et la durabilité d’un patrimoine.
06/11/2024